O que você faria se abrisse a conta do banco agora e descobrisse que ganhou R$ 1 milhão de reais? Correria pela casa comemorando? Compraria um imóvel? Trocaria de carro? Ou deixaria o dinheiro rendendo? Aliás, será que é possível parar de trabalhar com essa grana investida? A resposta é… depende. Esse R$ 1 milhão pode render mais ou menos, dependendo de onde o felizardo decidir investir, como vamos ver na prática abaixo.
Por Me Poupe!
Quanto rende 1 milhão de reais na Poupança?
Ah, a Poupança. O investimento preferido de quem tem medo de investir. Você sabe muito bem o que eu penso sobre ela, né? Antes de tudo, deixa eu te explicar como as coisas funcionam por lá:
- A rentabilidade da Poupança leva em consideração a Selic, taxa básica de juros da economia, e a Taxa Referencial (TR, ou Taxa Ridícula, com foi batizada pela nossa rainha das finanças, Nath Arcuri).
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a Poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a Poupança rende 0,5% ao mês sobre o valor depositado + Taxa Referencial.
No dia em que esse texto está sendo publicado, em setembro de 2024, a Selic está em 10,5% ao ano. Portanto, vamos considerar o segundo cenário. Com um retorno de 7,04% ao ano, R$ 1 milhão renderia R$ 70.400,00 0 em 1 ano na Poupança. Lembrando que a TR varia diariamente, então possivelmente esses valores serão diferentes para os próximos anos.
Quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Direto?
Vamos falar de investimento de verdade? Se você pensou em colocar esse dinheiro todo na poupança, eu vou chutar que o seu perfil de investidor é conservador (com baixa tolerância para riscos) e, por isso, investimentos em Tesouro Direto são uma ótima opção para você.
Para entender direitinho como esses títulos funcionam, pode ler em detalhes aqui. O que você precisa saber agora é que esse investimento é tão seguro quanto a poupança e te oferece uma rentabilidade bem melhor.
Há uma boa variedade de títulos do Tesouro Direto disponíveis para você chamar de seu. O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+ são dois dos mais populares, sendo que o primeiro tem seus rendimentos atrelados à (adivinha) taxa Selic e o Tesouro IPCA acompanha a inflação oficial do país, medida pela variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Vamos ver quanto esse dinheiro renderia em cada um deles:
Quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um tipo de renda fixa pós-fixada. Isso porque o que determina quanto ele vai render é justamente a taxa Selic, que pode subir ou cair mensalmente. No site do Tesouro Direto, você pode usar um simulador para descobrir quanto rendem os títulos disponíveis para aplicação.
No caso do Tesouro Selic 2027, a previsão de rendimento para R$ 1 milhão é de R$ 202.850,50, já descontado o Imposto de Renda (R$ 36.876,23) e a taxa de custódia da B3 (R$ 5.615,35). Mas atenção: esse rendimento considera que você irá deixar o dinheiro investido até a data de vencimento do título, em março de 2027, e os valores simulados podem sofrer variações ao longo do tempo devido a fatores econômicos e de mercado.
Na Poupança, até março de 2027, esse dinheiro teria rendido R$ 170.503,40, uma diferença de mais de R$ 30.000,00 em comparação com o Tesouro Selic, considerado o investimento mais seguro da nossa economia. E se eu pegar os rendimentos e colocar essa diferença em percentual, aí é que meus sovacos começam a suar incansavelmente.
Pra quem deixar esse dinheiro na Poupança, vai deixar de ganhar quase 19% em comparação com os rendimentos do Tesouro Selic. Você não vai querer fazer isso depois de ver esses números né?
Quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro IPCA+?
Assim como no Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+ tem parte da remuneração pós-fixada, dessa vez acompanhando a variação do IPCA durante o período de investimento. A outra parte é prefixada, ou seja, composta por uma taxa fixa representada pelo símbolo “+”.
Há vários títulos do Tesouro IPCA+ disponíveis para aplicação no site do Tesouro Direto, com diferentes taxas de vencimento e taxas fixas de rentabilidade. Na simulação com o Tesouro IPCA+ com vencimento em 2029, o retorno esperado para o mesmo R$ 1 milhão é de R$ 466.801,65, já livre de impostos. De novo, esse rendimento considera que você deixará o dinheiro aplicado até a data de vencimento do título, em maio de 2029, e possíveis mudanças econômicas e de mercado podem alterar esses valores.
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